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####  大韩李明博  
##### 1#       楼主       发表于 2025-12-29 15:13

 本帖最后由 大韩李明博 于 2026-1-18 11:44 编辑 

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2025-12-29 15:12 上传

<strong>先更新奥巴马医改的上</strong>

好了，现在经过老布什，克林顿，小布什反复折腾之后，就轮到奥巴马登场了，也就是著名的奥巴马医保

<strong>一，立法过程</strong>
我们前面说了雇主医保，红蓝卡，白卡三大体系，这三个体系在奥巴马医保之前分别的覆盖率是55%，15%，15%，再加上自费购买保险的10%。那么剩下只有大约15%是没有医疗保障纯裸奔的。（大致的比例，有些人是同时有红蓝卡+白卡，或者是退休保险+红蓝卡等重叠的情况，所以会超过100%），奥巴马做为民主党的就希望推动医保能够覆盖这个群体，最终实现全民医保。

这时候你会注意到了，中国互联网关于美国医疗里经常出现的热搜词”奥巴马医保”，其实只是针对大约美国大约15%的群体，他的网络热度远超他的真实覆盖率，甚至很多国人会以为奥巴马是美国大锅饭人人有份的那种。
这就出现了第一个争议，也是共和党反对的理由之一，为什么要用大多数纳税人的钱（55%）去补贴少数人（15%）？，因为要搞医保覆盖，必然说到底还是要联邦出钱，那么到头来还是纳税人出钱。但问题是纳税人大部分肯定是有雇主保险的，所以他们大概率就不享受奥巴马医保。通俗点就是出钱的没有享受到，没出钱的赚麻了。

但是做为首位少数族裔黑人总统，奥巴马是非常希望做出成绩的，而且民主党本身也是偏左翼的政党，当时还有一个优势就是因为奥巴马旋风，民主党在国会两院都有优势，尤其是关键的参议院，当时民主党折腾半年后戏剧性的突然达成了60个席位的绝对控制权，（一个共和党资深参议员突然跳槽反水去了民主党。）这样就可以无视阻挠议事。强行通过法案了。

首先第一步2009年11月，众议院线通过自己版本的法案，只是这个法案比较左，其中有一条就是要求政府也办一个国营保险公司，然后在市场上和私营保险公司竞争，让老美自由选择。这个版本以220-215险胜通过。当时佩洛西是数着座位算票数才敢举行表决。
到了参议院，因为民主党的票数非常不确定，必须确保通过，所以参议院版本被迫删掉了办国营保险公司的条款，而且为了争取民主党参议员的支持，所以还答应了很多分猪肉条款，例如最出名的内布拉斯加回扣，为了争取内布拉斯加州参议员本·尼尔森支持，参议院版本里有一条，联邦政府永久性全额支付内布拉斯加州因扩大白卡而产生的新增费用，而其他州只能享受几年。所以经过民主党内部反复折腾之后，在2009年12月24日参议院以60-39通过。
到了这一步理论上是稳了，正常来说剩下属于走过场的垃圾时间，一般的程序就是两院磋商，优化一个最终版本再投一次就可以了。
但是没有意外，意外发生了。马萨诸塞州联邦参议员，奥巴马的重要支持者爱德华·肯尼迪因为疾病在当年的8月去世 ，当时马萨诸塞州临时指派了保罗·柯克 填补肯尼迪的空缺 ，参与了参议院的投票。而这个席位在2010年1月份进行补选，正常情况下马萨诸塞州是个传统的蓝州，肯尼迪在这里做了40多年参议员，所以民主党都认为这个地方稳得一逼，根本不重视这次补选。民主党候选人玛莎·考克利甚至在关键的时间里跑去度假，被记者问的时候，还说“怎么，难道你要我站在球场外面迎着寒风握手么”，这句话彻底激怒了选民。相反她的对手斯科特·布朗穿着工装，开着一个破皮卡跑遍全州拉票，针对民主党的优势，他说了一句名言“恕我直言，这不是肯尼迪家族的席位，这是人民的席位”。加上对民主党分猪肉法案的不满。所以斯科特·布朗意外爆冷赢了。
这样参议院民主党变成了59票，而共和党肯定会反对二次投票，那么这个医保法案就完蛋了。那就只有众议院接受参议院的版本，但是众议院的民主党又不愿意接受这个版本。
僵持之下，民主党的高层：佩洛西和里德利用美国国会的BUG，设计了一个极为复杂的卡BUG方案。首先第一步：众议院捏着鼻子，通过参议院版本，这样参议院就无须重新投票。不会被否决。第二步：两院重新起草一个修订版本，给通过的参议院版打补丁，修正一些众议院不满意的地方，例如前面说的内布拉斯加回扣，改成联邦会为所有州出钱。第三步：把这个版本润色成预算案，名字叫《医疗保健和教育协调法案》，因为是预算案，可以走预算协调程序，简单多数通过就可以，共和党没办法用阻挠议事来阻止。最终这个法案在参议院里以56-43通过。
所以奥巴马医保其实是两个法案组成，一个是原版《平价医疗法案》，另一个则是DLC补丁《医疗保健和教育协调法案》。而且为了确保是预算案的形式，这个DLC法案弄得非常奇怪，有很多复杂的罚款和补贴计算，因为预算法案必须有支出和收入。最关键一点是两个法案，民主党都因为大意，留了一个大BUG。这个BUG差点导致奥巴马医保完蛋并且间接造成希拉里的败选。这个BUG我们后续说。

<strong>二：奥巴马医保主要的内容</strong>

上一段我们说了立法的戏剧性过程，那么这里就说一下，奥巴马医保的主要核心内容。
<strong>1，不允许既往症歧视和保险欺诈</strong>以前如果参保人有既往病，例如糖尿病，癌症，乙肝之类的，要去参保。那么保险公司要么拒保，要么就给你单独加保费，别人一个月保费200刀，你糖尿病就要500刀。但是奥巴马医保说了，不准这样，保险公司必须要接单，也不准加价。并且禁止保险公司设立赔偿上限，以前保险公司有个设计保额，当病人的医药费用到了这个保额，后续的保险公司就不赔钱了，现在不行了。也不允许保险公司在受保人生病的时候找借口找理由撤销保险。以前保险有个非常流氓的操作，病人生病了，要求赔钱。保险公司第一步不是赔钱，而是请调查员，查你以前的看病记录，或者填报的投保文件，说你漏报了什么病存在欺诈，取消保险，现在也不行了。，
<strong>2，大家都要买</strong>前面规定了既往症不受限制随便买，那为了怕全是病人去买，把保险公司撸出血。所以第二个核心就是大家都要买，用健康人群的保费去覆盖既往症病人的赔付。但是这里有个BUG就是，当时奥巴马医保的DLC是预算案，为了符合预算收支规定，这个条款涉及成美国公民必须买，不买就罚款！不单止强制个人买，还要求只要50人以上全职企业，必须为为员工提供可负担的医疗保险。不然也要罚款。

<strong>3，搞个保险淘宝</strong>政府建一个在线网站，保险公司在里面卖产品，然后小企业和个人可以在上面比价和购买私营医疗保险。里面还把保险分为铜，银，金，白金四个版本。白金版报销最多，最好，但是也最贵，铜版自付率最低，但是也最便宜。

<strong>4，政府掏钱补贴</strong>首先是如果收入在贫困线100%~400%之间的家庭，在保险淘宝买保险可以税收抵扣来支付保费。更穷的还可以拿到额外补贴，来支付免赔额和挂号费。

<strong>5，扩大白卡的范围</strong>奥巴马医保之前白卡的覆盖群体有限制，但是奥巴马直接放宽了，只要你收入是贫困线的138%以下，那么你就可以办理白卡。（前面我也提了，因为共和党州反对，最后最高法院判决州可以自己决定执行不执行）

<strong>6，强制医疗保险的涵盖范围，</strong>奥巴马规定所有合规的保险计划必须涵盖10项基本服务，包括门诊、急诊、住院、妇产科、心理健康、处方药、康复服务、化验、预防**（如体检、疫苗全免费）等。

<strong>7，啃老也有保障了</strong>以前大学生一毕业，没有工作也没有钱买保险。只好裸奔。现在26岁之前，你都可以和你父母的保险捆绑一起，不会裸奔。

<strong>8，修复BUG</strong>就是修复以前医保里面的BUG，其中最出名的就是甜甜圈漏洞，这是Part D里面一个有名的BUG。这个BUG说起来比较复杂。我这里通俗一点来举例。在奥巴马医保之前，老人看病买药。首先第一步，一个老人买了2000美金的药，这部分保险公司保险75%，自己出25%。但是到了第二步，在赔了超过2000美金之后，再有药费，这时候保险公司就不报销了，全部要老人自己付。之后就是神奇的第三步，当这些药费累计超过一个数字例如20000之后，老人已经要破产了，这时候保险又可以报销95%了。等于说1~2000（报销），2001~19999（不报销），20000+（报销），中间空了一档，像甜甜圈一样。这样一些有糖尿病，心脏病需要长期服药，负担非常重。奥巴马在医保法案里面把这个BUG修正了，（修正方法也很复杂，设计了一个卡BUG的修正方式）。

<strong>总的来说，奥巴马医保出发点确实是冲着解决看病难去的。但是因为法案的时候各种折腾妥协和让步，让这个法案出现了几个问题。</strong>
<strong>1， 年轻人不买，既往症扎堆买。</strong>我们前面说了奥巴马医保是解决剩下没有被保险覆盖的大约15%的人，他的涉及的这些人里有两个群体是特别突出的，一个是年轻人，很多年轻人觉得自己身体好，所以就一直没有买保险。还有一种人就是本身一堆病，什么癌症之类的，在奥巴马医保之前根本买不了保险。奥巴马医保的最开始的构思就是15%的这些人全部买保险，用年轻人的钱来去覆盖病人的保费。但是现实是真的很现实。年轻人一看，你这不是要把我们当韭菜么？我不买！奥巴马里面强制买保险的手段就是罚款，不买的就罚。年轻人很快就学会卡BUG，当时不参保罚款是几百美元，但是参保要几千美元，我宁愿罚款也不买。500美元肉包子打狗，比5000美元肉包子打狗强。和这个年轻人不买相反，本身一堆病的病人扎堆买。导致参保的全是这种带病投保来卡BUG薅羊毛的。保险公司亏的底裤都快赔光。

<strong>2， 中产成为代价。</strong>奥巴马保险为啥被喷，其实这个是主力。首先穷人有政府全包的白卡，权益还多了。有钱人呢不在乎这点保费，直接白金套餐。那么代价是谁呢？就是夹在中间的中产。这些人很多原来有雇主保险，奥巴马保险对于他们来说完全没有增加的好处，但是坏处全吃了。首先因为增加了一堆都指望薅保险公司羊毛的带病投保的人，保险公司全都涨保费，而且把免赔额都提高。等于很多人花了大价钱买保险，结果看还不了病。比奥巴马医保之前还差了。从政治上来说，奥巴马是为了15%的人得罪了50%的人，所以一堆骂的，尤其你看当时很多高华大骂这个医保，因为高华都是属于50%本身有医保的人。在他们眼里，奥巴马医保就是拿他们的税去补贴穷人。

<strong>3， 保险公司的不做人、</strong>因为不能拒保，投保的全是带病来薅保险公司羊毛的，导致保险公司在很多州都亏出翔了。于是很多保险巨头例如CEO被爆头的联合健康，安泰等都退出了奥巴马医改的淘宝平台。大量保险公司退出之后有些地方就剩下一两家保险公司可以选择了，这些剩下的保险公司没有了竞争形成垄断，立马涨价杀猪。
<strong>4， 带崩了就业市场。</strong>以前雇主保险是可选项，雇主可以给员工买，也可以不买。，但是奥巴马说不行了，只要50人以上企业的都要买。这下中小企业的小资本家不做人的卡BUG骚操作就来了。这些中小企业把全职员工裁剩下50个人以内，只保留核心员工。其他全部请兼职工，临时工。所以年初对账的时候很多人对老美都打几分工感觉的不可思议，因为这是老板在卡BUG不想给员工买雇主保险。

<strong>5， 为了妥协和稀泥的条款被共和党州长摆烂</strong>奥巴马医改设计的时候为了通过国会做了很多妥协，但是真要执行的时候共和党的红州有各种不配合。例如奥巴马医改的扩大白卡范围，但是红州拒绝执行，导致红州里面最穷的群体反而半毛钱补贴都拿不到。

<strong>6， 法案里面的BUG被人卡BUG了</strong>奥巴马医改因为要在斯科特·布朗上任参议员前通过，所以立法很仓促。导致有不少BUG，有三个很出名，第一个是著名的King v. Burwell 案，按照法案里面说法是只有从州建立的交易所里买保险的人，才能有补贴。但是很多红州抵制奥巴马，拒绝建立交易所。这就迫使奥巴马只好自己下场，给这些州建立联邦交易所。这时候共和党就抓住BUG了，既然法案都说了只有州建立才给补贴，你联邦建立的凭啥给补贴，违法！这个事情闹上了最高法院，当时如果判决支持共和党，奥巴马法案立马完蛋，但是最终最高法院支持奥巴马的医改，首席大法官罗伯茨作为保守派倒戈支持奥巴马，他意思是不能抠字眼，而是要看立法的意图，人家立法是为了改善医疗市场，如果抠字眼只会导致医改崩盘，这显然违背了国会的初衷。至此，这个BUG被最高法院DLC修正了。另一个BUG就是家庭漏洞。奥巴马医改的法案规定了，如果雇主提供的保险的保费不超过员工收入的9.6%，那就属于可以负担的保险，员工就不能去外面拿政府补贴。但是这个计算方式有个BUG，他只算了员工一个人的保费，没算全家的保费。保险公司设计了一种卡BUG的保险，员工一个人买，价格不错，不超过9.6%，但是一加上老婆，子女一家人，保费立马爆炸，但是又不能拿政府补贴。这样员工一家被锁死，只能被按着头硬吃高价全家桶保险。（这个BUG后来拜登的时候通过重新定义了计算公式DLC去掉）
第三个BUG就是风险通道，也就是我下面说的，他接近杀死奥巴马医改

更新

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三，奥巴马医改死亡崩盘但是这些只是慢性病，真正在2016把奥巴马医保的搞得接近崩盘，甚至把希拉里的总统梦也干碎，把**送上总统宝座的是法案里面的一个关键性BUG。在这里我就重点讲一下，因为涉及了美国英美法系特点。所以我会贴一些法律的原文，大家看了估计也能理解美国学法律的为啥是人上人。前面我说了奥巴马医保导致一堆既往症患者参保，保险公司被薅出血。有人会问，写法案的时候难道没想到这一点么？那还是有的，立法的民主党人不是傻逼。所以民主党就说了，2014年，2015年，2016年我们弄个风险通道，补贴一下，让保险公司可以顺利过渡。所在在法案里面有这么一段
 <blockquote><strong>SEC. 1342. ESTABLISHMENT OF RISK CORRIDORS FOR PLANS IN INDIVIDUAL AND SMALL GROUP MARKETS.</strong><strong>第1342条：为个人和小团体市场的计划建立风险通道</strong><strong>(a) IN GENERAL.</strong><strong>（a） 概况。</strong><strong>The Secretary shall establish and administer a program of risk corridors for calendar years 2014, 2015, and 2016 under which a qualified health plan offered in the individual or small group market shall participate in a payment adjustment system based on the ratio of the allowable costs of the plan to the plan’s target amount.</strong><strong>部长（指卫生与公众服务部部长）必须建立并管理一个针对2014、2015和2016日历年的风险通道计划。在该计划下，在个人或小团体市场提供的合格健康计划必须参与一个基于该计划的“允许成本”与“目标金额”之比率的支付调整系统。</strong><strong>(b) PAYMENT METHODOLOGY.</strong><strong>（b） 支付方法。</strong><strong>(1) PAYMENTS OUT. （1） 支出款项（政府赔给保险公司）。</strong><strong>The Secretary shall pay to each qualified health plan offering a qualified health plan in the individual or small group market with respect to which the allowable costs of the plan for any plan year are more than 103 percent of the target amount, an amount equal to the sum of—</strong><strong>对于每一个在个人或小团体市场提供合格健康计划的合格健康计划，如果在任何计划年度内，该计划的“允许成本”超过了“目标金额”的103%，部长必须向其支付一笔金额，该金额等于以下两项之和——</strong><strong>(A) 50 percent of that portion of such allowable costs in excess of 103 percent but not in excess of 108 percent of the target amount; and</strong><strong>(A) 超出目标金额103%但不超过108%的那部分允许成本的50%；以及</strong><strong>(B) 80 percent of that portion of such allowable costs in excess of 108 percent of the target amount.</strong><strong>(B) 超出目标金额108%的那部分允许成本的80%。</strong><strong>(2) PAYMENTS IN. （2） 收入款项（保险公司上交给政府）。</strong><strong>The Secretary shall pay to each qualified health plan offering a qualified health plan in the individual or small group market with respect to which the allowable costs of the plan for any plan year are less than 97 percent of the target amount, an amount equal to the sum of—</strong><strong>对于每一个在个人或小团体市场提供合格健康计划的合格健康计划，如果在任何计划年度内，该计划的“允许成本”低于“目标金额”的97%，部长将向其收取一笔金额，该金额等于以下两项之和——</strong><strong>(A) 50 percent of that portion of such allowable costs that is less than 97 percent but not less than 92 percent of the target amount; and</strong><strong>(A) 低于目标金额97%但不低于92%的那部分允许成本的50%；以及</strong><strong>(B) 80 percent of that portion of such allowable costs that is less than 92 percent of the target amount.</strong><strong>(B) 低于目标金额92%的那部分允许成本的80%。</strong><strong>(c) DEFINITIONS.</strong><strong>（c） 定义。</strong><strong>(1) ALLOWABLE COSTS. （1） 允许成本。</strong><strong>(A) IN GENERAL.—The amount of allowable costs of a plan for any year is an amount equal to the total costs (other than administrative costs) of the plan in providing benefits covered by the plan.</strong><strong>(A) 概况。——一个计划在任何年度的允许成本金额，等于该计划在提供其覆盖的福利时的总成本（行政管理成本除外）。</strong><strong>(B) REDUCTION FOR RISK ADJUSTMENT AND REINSURANCE PAYMENTS.—Allowable costs shall [be] reduced by any risk adjustment and reinsurance payments received under section 1341 and 1343.</strong><strong>(B) 扣除风险调整和再保险付款。——允许成本必须扣除根据第1341条和第1343条收到的任何风险调整和再保险付款。</strong><strong>(2) TARGET AMOUNT. （2） 目标金额。</strong><strong>The target amount of a plan for any year is an amount equal to the total premiums (including any premium subsidies under any governmental program), reduced by the administrative costs of the plan.</strong><strong>一个计划在任何年度的目标金额，等于总保费（包括任何政府计划下的保费补贴），减去该计划的行政管理成本。</strong></blockquote>
大家看这个法律条文是不是根本不说人话？他大概意思就是通过一种复杂的计算，算出保险公司赚钱了就要给一部分给政府，如果不赚钱，那么卫生部长就要付钱给亏的保险公司。
但是这个法案不知道因为民主党匆忙立法的原因大意了，还是啥。漏了一个关键句式。<strong>“There are hereby appropriated, out of any money in the Treasury not otherwise appropriated, such sums as may be necessary to carry out this section.”（现从国库中任何未拨付的资金中，拨付实施本条款所需的必要金额。）。</strong>一般要出钱的地方都会加上这一句，但是因为这个法案漏了这一句，里面光说要给钱，但是没有说清楚钱怎么给，哪里的钱给。连补丁DLC都没有。
我这里再举一个例子，大家可以参考。<blockquote>奥巴马医改法案的1401条
第1401条： Premium Tax Credits（保费税收抵免）
SEC. 1401. REFUNDABLE TAX CREDIT PROVIDING PREMIUM ASSISTANCE FOR COVERAGE UNDER A QUALIFIED HEALTH PLAN.
IN GENERAL.—Subpart C of part IV of subchapter A of chapter 1 of the Internal Revenue Code of 1986 (relating to refundable credits) is amended by inserting after section 36A the following new section:
第1401条 为合格健康计划下的保险范围提供保费援助的可退还税收抵免。
概况。——1986年《国内税收法》第1章A分章第IV部分C子部分（关于可退还抵免）现予修订，在第36A节后插入以下新的一节：

"SEC. 36B. REFUNDABLE CREDIT FOR COVERAGE UNDER A QUALIFIED HEALTH PLAN.
"(a) IN GENERAL.—In the case of an applicable taxpayer, there shall be allowed as a credit against the tax imposed by this subtitle for any taxable year an amount equal to the premium assistance credit amount of the taxpayer for the taxable year.
第36B节 针对合格健康计划保险范围的可退还抵免。
“(a) 概况。——对于适用的纳税人，必须准予其作为针对本副标题所征收税款的一项抵免（shall be allowed as a credit），抵免金额等于该纳税人在该纳税年度的保费援助抵免金额。</blockquote>
这一条是补贴穷人买医保的，但是这条就很巧妙的说了哪里出钱。他卡了一个BUG，他把这个补贴涉及成税收抵扣。这是依据一个美国古老的法律《美国法典》第31卷第1324条 (31 U.S.C. § 1324 - Refund of internal revenue collections)。"Necessary amounts are appropriated to the Secretary of the Treasury for refunding internal revenue collections as provided by law..." （根据法律规定，向财政部长拨付必要的金额，用于退还内部税收收入……），为什么说是卡BUG呢，因为美国人一堆退税的，美国国会不可能每年都立法进行退税拨款，所以这个法条核心逻辑就是只要是退税，就自动拨给财政部，等同永久授权给钱。所以这一条并不需要加上“There are hereby appropriated, out of any money in the Treasury not otherwise appropriated, such sums as may be necessary to carry out this section.”（现从国库中任何未拨付的资金中，拨付实施本条款所需的必要金额。）
看到这里大家估计也给这些不说人话绕晕了。通俗点说就是奥巴马法案说了要补贴保险企业，但是忘记说了，从哪里掏钱来补。因为正常法案来说，要么列明拨款，要么就是打个拨款补丁。但是这两个民主党都因为大意没有写上去。
不过到了这一步其实也还问题不大、因为这个钱其实不多，实际后来结算的时候实际大概25多亿美金吧。随便挤一点就有了。所以大部分人都没有注意这个。
保险公司看了这个，想着有政府兜底就大胆入场。而且奥巴马还扶持了20多家非盈利的健康合作社，主打就是性价比。当时为了抢市场，保险公司们想着这三年反正有联邦公子埋单，我亏本干也可以，反正只要吸引足够人头了，3年后就可以割韭菜。
但是很快以卢比奥和塞申斯为首的共和党人很快注意到了第1342条，他们就开始指出，这是政府拿纳税人钱去补贴保险公司。
但是民主党这时候根本没放在心上，因为卢比奥是参议员，而财政拨款预算案是由众议院提出，他无法单独提出预算案来反对拨款。
很快时间到了2014年末要讨论2015年的预算支出法案的时候，民主党面临一个情况。当时参议院选举，共和党夺回了参议院，但是新一届的参议员还没有上任。所以民主党就想趁这几天还掌控参议院，赶紧先把预算法案通过，不然等过几天换了人，就麻烦了。所以参议院弄了一个1600多页的法案，想利用最后的时间尽快通过。卢比奥利用这个空档期，在这个预算案里加入一个条款：<blockquote>SEC. 227. None of the funds made available by this Act from the Federal Hospital Insurance Trust Fund or the Federal Supplemental Medical Insurance Trust Fund, or any other funds available to the Centers for Medicare and Medicaid Services, may be used for payments under section 1342(b)(1) of Public Law 111–148 (relating to risk corridors).第227条： 本法案提供的联邦医院保险信托基金或联邦补充医疗保险信托基金的资金，或医疗保险和医疗补助服务中心（CMS）可用的任何其他资金，均不得用于支付公法111-148第1342(b)(1)条（涉及风险通道）规定的款项。</blockquote>
说人话就是，预算的钱不能给奥巴马医改的风险通道埋单。虽然后来有说法，就是这个条款是卢比奥偷偷塞的，因为时间非常急，民主党没有认真看法案，被偷家了。但是实际上当时民主党的高层例如佩洛西和里德是知道的。但是为什么没引起重视呢。其实有2个原因。当时共和党在这个法案里要求废除对华尔街衍生品的监管。这个比卢比奥这个炸裂多了，民主党沃伦，佩洛西等都把重点放在这里。当时的法案原文照抄花旗银行的建议稿。摩根大通的 CEO 杰米·戴蒙甚至一个一个打电话去威胁议员。所以民主党重心都放在这个政策上，没有对卢比奥这个搭车的条款过多的重视。除了高层之外大多数民主党议员根本没有了解这个最终差点杀死奥巴马医保的条款。民主党自己的分析失误。当时国会预算办公室做了一个分析，研究了大半天得出一个结论，就是保险公司不需要风险通道的钱，因为奥巴马医保是赚钱的，保险公司能赚上几十亿，这个牛逼吹的太狠，把民主党吹的都信了。但是现实来说万万没想到保险公司玩砸了，一是保险公司因为想着有政府兜底，全部不讲武德的低价揽客。二是一推行全是各种既往症患者涌进来，很多都是以前保险公司不要的高风险群体，这些人把保险公司赔的一塌糊涂。三是年轻人宁愿交罚款也不买。

所以这个条款在没有引起民主党重视，甚至很多民主党议员根本不知道有这个条款。但是到了2015年的年中，这个卢比奥埋的雷就开始引爆了，当时保险公司已经亏的一塌糊涂。到了2015年10月，美国卫生部统计出了结果，保险公司亏了28.7亿美元，上缴了3.62亿美元。等于整体亏了25亿美元。这笔钱对于美国政府来说是小钱，但是因为卢比奥的法案条款，联邦却不能出这笔钱。这个导致了巨大的后果。首先是，一些奥巴马扶持的非营利性健康合作社，倒闭跑路，因为这些一开始就是想着政府补贴弥补亏损的。接着11月联合健康（被爆头的那家）就站出来说，16年如果还没有解决这个问题，我们17年也要跑路了。
到了2016年，这个毒丸的伤害就更大了。首先，一大批非营利性健康合作社倒闭，等于很多人交了钱，结果白交了。然后剩下的保险公司为了维持，在7,8月的保险账单发布，需要续保的时候，保险公司都纷纷涨价。2016年恰好是大选年，希拉里本来机会很大，但是10月份的时候，美国政府发布了一个保费统计，全美国各个州的保费都暴涨，例如关键州中的关键州宾夕法尼亚州保费涨幅达到53%，另一个关键州俄亥俄州则因为保险公司大部分跑路，只剩下了一家保险公司。连克林顿都吐槽说“你的保费翻了一倍，但这保险却只覆盖了一半的服务，简直疯了”。这个成为**攻击希拉里和民主党的一个点。可以说希拉里输给**。卢比奥这个条款贡献不少。不过需要注意的是，当时奥巴马医保骂声一片，看起来好像沸反盈天。实际上真正受冲击的还是那15%的人群，只是网络舆论放大到似乎全美国人都受影响了。。
最后这个烂账是怎么处理的？还是闹到最高法院。保险公司起诉美国政府要求还钱。最后最高法院在 2020 年 4 月 27 日 以 8比1 的票数做出了判决。最高法院的意思就是既然说了要给钱，那就要给钱。卢比奥的条款说不准卫生部给钱，那政府就从其它地方给钱，欠债还钱天经地义。钱最后从财政部的理赔账户里面掏。
==============因为元旦放假，暂时只能更新一个中。后续下就是写**和拜登时期奥巴马医改的惊天逆转和起死回生了。

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####  ydd-319  
##### 2#       发表于 2025-12-29 15:21

MARK~<img src="https://static.stage1st.com/image/smiley/face2017/034.png" referrerpolicy="no-referrer">

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####  东窗下的鸟  
##### 3#       发表于 2025-12-29 15:22

主打一个复杂，在美国这样一个人均智商不及格的国家，怎么能搞得懂这么复杂的医保系统

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####  7745774577  
##### 4#       发表于 2025-12-29 15:23

检查一下内容，奥巴马不太可能在2020年把Plan F下架

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####  大韩李明博  
##### 5#         楼主| 发表于 2025-12-29 15:25

<blockquote><a href="httphttps://stage1st.com/2b/forum.php?mod=redirect&amp;goto=findpost&amp;pid=68946182&amp;ptid=2270986" target="_blank">7745774577 发表于 2025-12-29 15:23</a>

检查一下内容，奥巴马不太可能在2020年把Plan F下架</blockquote>
严格来说是奥巴马医保的时候提出要下架，最后2020年的时候正式下架（不允许新客户去买）

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####  土狼菌  
##### 6#       发表于 2025-12-29 15:25

一届政府堆一个屎山啊

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####  大韩李明博  
##### 7#         楼主| 发表于 2025-12-29 15:27

<blockquote><a href="httphttps://stage1st.com/2b/forum.php?mod=redirect&amp;goto=findpost&amp;pid=68946179&amp;ptid=2270986" target="_blank">东窗下的鸟 发表于 2025-12-29 15:22</a>

主打一个复杂，在美国这样一个人均智商不及格的国家，怎么能搞得懂这么复杂的医保系统 ...</blockquote>
美国是英美法系，所以各种抽象法案缝缝补补，不像大陆法系可以专门制定法律和制度。搞个各种条条框框，保险公司要赚钱，老美希望不花钱看病，美帝政府想少出钱。三者的出发点本质就是矛盾的。

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####  大韩李明博  
##### 8#         楼主| 发表于 2025-12-29 15:31

<blockquote><a href="httphttps://stage1st.com/2b/forum.php?mod=redirect&amp;goto=findpost&amp;pid=68946179&amp;ptid=2270986" target="_blank">东窗下的鸟 发表于 2025-12-29 15:22</a>

主打一个复杂，在美国这样一个人均智商不及格的国家，怎么能搞得懂这么复杂的医保系统 ...</blockquote>
学华人，主打就是退休五年前把所有资产转到子女，信托，甚至放国内，然后申请白卡。再办国内医保。遗产税，养老服务全薅了。<img src="https://static.stage1st.com/image/smiley/face2017/037.png" referrerpolicy="no-referrer">

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####  呼鲁鲁修  
##### 9#       发表于 2025-12-29 16:25

看下来没法比啊，我们是有一套国家控制的公立医院体系，再围绕这个，搭建起的公立医保体系。

讲白了是党管一切，头上有个纪委在悬着。。。你捞多了可以抄你家<img src="https://static.stage1st.com/image/smiley/face2017/068.png" referrerpolicy="no-referrer">

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####  jeokeo  
##### 10#       发表于 2025-12-29 17:06

看起来好像各种购物节活动打折的方案啊，突出一个不说人话看不懂

完全不能理解，为什么美国人那边购物节喜欢实打实打折，但是医保和税就喜欢搞一堆堪比奥数的方案.

我们这边就反过来，医保一目了然，但是购物都是奥数方案，没有金奖没法看懂

会不会以后也渐渐走这条路？就像购物一样，复杂化是大趋势。

*****

####  9号单开道岔  
##### 11#       发表于 2025-12-29 17:11

<blockquote><a href="httphttps://stage1st.com/2b/forum.php?mod=redirect&amp;goto=findpost&amp;pid=68946179&amp;ptid=2270986" target="_blank">东窗下的鸟 发表于 2025-12-29 15:22</a>

主打一个复杂，在美国这样一个人均智商不及格的国家，怎么能搞得懂这么复杂的医保系统 ...</blockquote>
我在想一个问题，run人说霉国不加班，965

但按霉国这种管理制度，一般打工人需要耗费大量的时间，去学习和办理与管理机关交涉的事物，比如医保、交税、社区管理等等，以及参与社区活动，做义工之类的，把下班休息时间都耗费掉了

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####  狂马王  
##### 12#       发表于 2025-12-29 17:13

坐等更新

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####  一座恐怖屋  
##### 13#       发表于 2025-12-29 17:21

<blockquote><a href="httphttps://stage1st.com/2b/forum.php?mod=redirect&amp;goto=findpost&amp;pid=68946179&amp;ptid=2270986" target="_blank">东窗下的鸟 发表于 2025-12-29 15:22</a>

主打一个复杂，在美国这样一个人均智商不及格的国家，怎么能搞得懂这么复杂的医保系统 ...</blockquote>
可能这就是为什么那边律师和医生这么牛逼的原因

*****

####  quinaeus  
##### 14#       发表于 2025-12-29 17:27

这个看起来是真的觉得咱们中国有自己的制度优势，真的是要有制度自信

*****

####  jy000129  
##### 15#       发表于 2025-12-29 17:31

资本凌驾于国家就是这样<img src="https://static.stage1st.com/image/smiley/face2017/004.gif" referrerpolicy="no-referrer">

—— 来自 [鹅球](https://www.pgyer.com/GcUxKd4w) v3.3.96

*****

####  木水风铃  
##### 16#       发表于 2025-12-29 17:41

我看有说拿了白卡就拿不到绿卡的？白卡应该还有别的限制？

—— 来自 [鹅球](https://www.pgyer.com/GcUxKd4w) v3.3.96

*****

####  nlesslin  
##### 17#       发表于 2025-12-29 18:03

<blockquote>木水风铃 发表于 2025-12-29 17:41
我看有说拿了白卡就拿不到绿卡的？白卡应该还有别的限制？

—— 来自 鹅球 v3.3.96 ...</blockquote>
白卡不同州管的程度差别很大。

拿不到绿卡主要是拿了白卡之后那边审核发现你不符合规定，然后在信用评级上打❌，绿卡就被拒了。有时候签证都会被拒。

*****

####  Processed  
##### 18#       发表于 2025-12-29 18:18

<blockquote><a href="httphttps://stage1st.com/2b/forum.php?mod=redirect&amp;goto=findpost&amp;pid=68946179&amp;ptid=2270986" target="_blank">东窗下的鸟 发表于 2025-12-29 15:22</a>
主打一个复杂，在美国这样一个人均智商不及格的国家，怎么能搞得懂这么复杂的医保系统 ...</blockquote>
这不算复杂的，海洋法系的基本操作而已

最离谱的其实是带英家的“宪法”，加引号是因为带英没有成文的宪法，是从大宪章开始靠各种历史文件补丁摞补丁打出来的

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####  Wiksy  
##### 19#       发表于 2025-12-29 18:24

还没讲雇员医保也有员工自己需要选择套餐（HMO，PPO，HSA等等）这点呢。

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####  AstraZeneca  
##### 20#       发表于 2025-12-29 18:25

提示: 作者被禁止或删除 内容自动屏蔽

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####  大韩李明博  
##### 21#         楼主| 发表于 2025-12-29 18:33

<blockquote>Wiksy 发表于 2025-12-29 18:24
还没讲雇员医保也有员工自己需要选择套餐（HMO，PPO，HSA等等）这点呢。</blockquote>
如果这个展开就更加没完没了了。美国的医保很多美国人自己都搞不懂。

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####  第七日魔人  
##### 22#       发表于 2025-12-29 18:34

整这么复杂，美国佬能搞明白吗

—— 来自 [S1Fun](https://s1fun.koalcat.com)

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####  墨余生  
##### 23#       发表于 2025-12-29 18:42

<blockquote>大韩李明博 发表于 2025-12-29 15:27
美国是英美法系，所以各种抽象法案缝缝补补，不像大陆法系可以专门制定法律和制度。搞个各种条条框框，保 ...</blockquote>
还有医院也是重要一环。国内控制医保费用，是通过公立医院来做的，美国私立医院根本不会配合。国内不也医保和养老有缺口么，美国的制度能放大十倍百倍。

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####  朋友  
##### 24#       发表于 2025-12-29 18:43

 本帖最后由 朋友 于 2025-12-29 18:58 编辑 

最大的问题是垂直整合，药房药代保险其实都在一个集团下面，医生虽然是独立的但是你得和保险签约才有客户，所以医院相当于也整合进去了。

药企是高风险板块也独立出去，但是你药企能自己给老百姓买药嘛，渠道给你堵死了。

本质来讲这就是几家垄断巨企在你头上拉屎利润不高才怪了。

另外就是大公司的团体医保其实是公司直接给员工报销的，“保险公司”只提供网络合规以及做账。这批人与其说是在用保险，不如说相当于和保险公司一起吃公司的大锅饭。也就是为啥在大公司工作的那批人从来感觉不到被医疗系统压迫。因为法规限制公司看到的是总开支，是不能看具体某个员工报了啥的，而对于保险来说，由于上面说的垂直整合，哪怕我把自己的账做亏一样可以找地方找回来。所以他们这时候就不会斤斤计较拒保而是开始装傻了。白卡也有类似的问题。

*****

####  claymorep  
##### 25#       发表于 2025-12-29 18:45

超级干货好帖，mark

—— 来自 [鹅球](https://www.pgyer.com/xfPejhuq) v3.5.99-alpha

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####  红茶MKVI  
##### 26#       发表于 2025-12-29 19:12

期待后续，mark

*****

####  tobyshen  
##### 27#       发表于 2025-12-29 20:53

期待明天的奥黑医保

看看为什么当时争议那么大

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####  塑料士官长  
##### 28#       发表于 2025-12-29 20:56

如果不是因为疫情，这几年国内的医疗私有化恐怕被吹要上天了

疫情一来私有化吹们上天了

<img src="https://static.stage1st.com/image/smiley/face2017/049.png" referrerpolicy="no-referrer">

*****

####  Ashice  
##### 29#       发表于 2025-12-29 21:21

想到了某个卡池规则异常复杂的游戏

*****

####  weary11  
##### 30#       发表于 2025-12-29 21:28

果然是资本主义最坚强的堡垒，什么东西都是私营。怪不得那么高GDP，人均寿命却是发达国家尾巴。

*****

####  JoelBirch  
##### 31#       发表于 2025-12-29 21:42

狗屎，一坨又一坨狗屎叠起来的狗屎山

*****

####  2035年  
##### 32#       发表于 2025-12-29 21:46

太有意思了

*****

####  KDConan  
##### 33#       发表于 2025-12-29 21:57

不通俗地讲讲真的搞不懂<img src="https://static.stage1st.com/image/smiley/face2017/025.png" referrerpolicy="no-referrer">

—— 来自 Xiaomi 23013RK75C, Android 15, [鹅球](https://www.pgyer.com/GcUxKd4w) v3.5.99

*****

####  dear81  
##### 34#       发表于 2025-12-29 22:07

<blockquote><a href="httphttps://stage1st.com/2b/forum.php?mod=redirect&amp;goto=findpost&amp;pid=68947673&amp;ptid=2270986" target="_blank">塑料士官长 发表于 2025-12-29 20:56</a>
如果不是因为疫情，这几年国内的医疗私有化恐怕被吹要上天了

疫情一来私有化吹们上天了</blockquote>
疫情大家看清了莆田系（泛指私有化）的本质
后面终于按下去一些
不然兴风作浪之下估计就是美国的老路

但是别的行业其实还有

*****

####  alarmAll  
##### 35#       发表于 2025-12-29 22:15

<blockquote><a href="httphttps://stage1st.com/2b/forum.php?mod=redirect&amp;goto=findpost&amp;pid=68946179&amp;ptid=2270986" target="_blank">东窗下的鸟 发表于 2025-12-29 15:22</a>

主打一个复杂，在美国这样一个人均智商不及格的国家，怎么能搞得懂这么复杂的医保系统 ...</blockquote>
这就是美国社达的地方啊，之前饼叔去采访一个nasa的工程师教饼叔算税和保险，算起来那叫一个眼花缭乱

*****

####  熊边上  
##### 36#       发表于 2025-12-29 22:16

<blockquote><a href="httphttps://stage1st.com/2b/forum.php?mod=redirect&amp;goto=findpost&amp;pid=68946915&amp;ptid=2270986" target="_blank">木水风铃 发表于 2025-12-29 04:41</a>
我看有说拿了白卡就拿不到绿卡的？白卡应该还有别的限制？

—— 来自 鹅球 v3.3.96 ...</blockquote>
拿白卡可能会被判定为公共负担，不符合拿绿卡的要求了

*****

####  アコ  
##### 37#       发表于 2025-12-29 22:21

罗师傅搞出了医疗和军工复合体<img src="https://static.stage1st.com/image/smiley/face2017/067.png" referrerpolicy="no-referrer">

*****

####  orangee  
##### 38#       发表于 2025-12-29 22:40

<blockquote><a href="httphttps://stage1st.com/2b/forum.php?mod=redirect&amp;goto=findpost&amp;pid=68947673&amp;ptid=2270986" target="_blank">塑料士官长 发表于 2025-12-29 20:56</a>

如果不是因为疫情，这几年国内的医疗私有化恐怕被吹要上天了

疫情一来私有化吹们上天了</blockquote>
虽然我自己疫情搞得三阳开泰 但<strong>仅仅在这一点上</strong>疫情真是好事

*****

####  acalephs  
##### 39#       发表于 2025-12-29 23:04

<blockquote><a href="httphttps://stage1st.com/2b/forum.php?mod=redirect&amp;goto=findpost&amp;pid=68946915&amp;ptid=2270986" target="_blank">木水风铃 发表于 2025-12-29 01:41</a>
我看有说拿了白卡就拿不到绿卡的？白卡应该还有别的限制？

—— 来自 鹅球 v3.3.96 ...</blockquote>
白卡是给低收入人群的，正常走职业移民绿卡的人肯定不能拿白卡，否则你都混成低收入人群了还整什么职业移民。
走线申难民绿卡的理论上可以整白卡，就是现在整有概率被ice逮捕。

—— 来自 samsung SM-X730, Android 16, [鹅球](https://www.pgyer.com/GcUxKd4w) v3.5.99

*****

####  番茄的逆袭  
##### 40#       发表于 2025-12-30 00:00

太牛逼了，解释的能让人看懂，这不解释的话，几个老美能看懂这些保险？


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####  小小解学士  
##### 41#       发表于 2025-12-30 00:03

看不到图，好难受<img src="https://static.stage1st.com/image/smiley/face2017/001.png" referrerpolicy="no-referrer">

*****

####  acgstar  
##### 42#       发表于 2025-12-30 00:17

看了红字部分，怪不得前一阵子一堆反贼攻击我们的集采政策<img src="https://static.stage1st.com/image/smiley/face2017/127.png" referrerpolicy="no-referrer">

—— 来自 [鹅球](https://www.pgyer.com/GcUxKd4w) v3.5.99

*****

####  大韩李明博  
##### 43#         楼主| 发表于 2025-12-30 00:50

 本帖最后由 大韩李明博 于 2025-12-30 01:01 编辑 
<blockquote><a href="httphttps://stage1st.com/2b/forum.php?mod=redirect&amp;goto=findpost&amp;pid=68946762&amp;ptid=2270986" target="_blank">9号单开道岔 发表于 2025-12-29 17:11</a>

我在想一个问题，run人说霉国不加班，965

但按霉国这种管理制度，一般打工人需要耗费大量的时间，去学习 ...</blockquote>

关于不加班这个其实也是奥巴马一个BUG，我在奥巴马医保里写了。我这里提前透露一下。

奥巴马医保里规定50人以上的企业必须给员工提供可负担的雇主医疗保险，否则要罚款。

所以导致很多小企业直接卡BUG，把全职员工炒的剩下50人以内，然后招临时工，兼职工代替。别说加班，你想做全职工老板都要考虑一下划不划算。小红书对账的时候不是很多美帝说自己一天打2~3份工么？因为都是老板在卡BUG啊。

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####  pointer243  
##### 44#       发表于 2025-12-30 08:49

奥巴马医保最大黑点就是不买医保就要罚款,你没钱买那政府"补贴"你买,相当于全国上下都把医疗集团当大爷一样供起来。现在尾大不掉的医保累赘就是奥黑那时候种下的

—— 来自 LGE LM-Q730, Android 10, [鹅球](https://www.pgyer.com/GcUxKd4w) v3.5.99

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####  Jet.Black  
##### 45#       发表于 2025-12-30 11:06

红蓝plan F，我们国家有啥类似的产品么，k按起来还挺好用的

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####  tobyshen  
##### 46#       发表于 2025-12-30 11:22

<blockquote><a href="httphttps://stage1st.com/2b/forum.php?mod=redirect&amp;goto=findpost&amp;pid=68949728&amp;ptid=2270986" target="_blank">Jet.Black 发表于 2025-12-30 11:06</a>

红蓝plan F，我们国家有啥类似的产品么，k按起来还挺好用的</blockquote>
国家医保+门诊险+小额住院医疗险+百万医疗险

如果有钱人直接上高端医疗险……

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####  大韩李明博  
##### 47#         楼主| 发表于 2025-12-30 13:38

<blockquote><a href="httphttps://stage1st.com/2b/forum.php?mod=redirect&amp;goto=findpost&amp;pid=68949728&amp;ptid=2270986" target="_blank">Jet.Black 发表于 2025-12-30 11:06</a>

红蓝plan F，我们国家有啥类似的产品么，k按起来还挺好用的</blockquote>
中国的医保本身就报销药费的啊。你按照上面说的搞个补充医疗险和百万医疗险就可以了。

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####  wthall  
##### 48#       发表于 2025-12-30 14:42

<img src="https://static.stage1st.com/image/smiley/face2017/018.png" referrerpolicy="no-referrer">奥巴马的部分啥时候更新，恍然大悟理解了很多东西

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####  大韩李明博  
##### 49#         楼主| 发表于 2025-12-30 15:51

更新奥巴马医改的上半部分。下部分晚上或者明天更新。<img src="https://static.stage1st.com/image/smiley/face2017/001.png" referrerpolicy="no-referrer">

﹍﹍﹍

评分

 参与人数 1战斗力 +2

|昵称|战斗力|理由|
|----|---|---|
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####  9号单开道岔  
##### 50#       发表于 2025-12-30 17:05

<blockquote><a href="httphttps://stage1st.com/2b/forum.php?mod=redirect&amp;goto=findpost&amp;pid=68948896&amp;ptid=2270986" target="_blank">pointer243 发表于 2025-12-30 08:49</a>

奥巴马医保最大黑点就是不买医保就要罚款,你没钱买那政府"补贴"你买,相当于全国上下都把医疗集团当大爷一样 ...</blockquote>

不能算黑点吧，“被买”上医保的无产喜欢奥巴马

奥巴马的票仓是下层和城市青年，金主是华尔街和新科技等顶层，共和党票仓是中产和劳保

奥巴马医保是吸共和党票仓的血，滋养自己的票仓，奥巴马个人利益选择罢了

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####  sullen  
##### 51#       发表于 2025-12-30 18:11

提示: 作者被禁止或删除 内容自动屏蔽

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####  fireflies  
##### 52#       发表于 2025-12-30 22:06

还以为会单独再发贴

长见识了

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####  cloudian  
##### 53#       发表于 2025-12-30 22:48

没啥，就是美国政府传统上就是个啥都不管，只管选举的机构，但凡涉及复杂一点的民生问题，他就甩给市场……

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####  吴兴街邻居  
##### 54#       发表于 2025-12-30 22:52

雇主医保是只在雇佣期间么，那退休以后的医保要再买红蓝卡？

另外，幼儿跟学生医保是什么情况呀

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####  2035年  
##### 55#       发表于 2025-12-30 23:02

 本帖最后由 2035年 于 2025-12-30 23:03 编辑 

真牛逼啊，一个医保搞这么复杂

屎山累屎山

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####  大韩李明博  
##### 56#         楼主| 发表于 2025-12-31 06:02

<blockquote>吴兴街邻居 发表于 2025-12-30 22:52
雇主医保是只在雇佣期间么，那退休以后的医保要再买红蓝卡？

另外，幼儿跟学生医保是什么情况呀 ...</blockquote>
雇主医保，只在雇佣期间公司帮你买，自己也要掏点钱。当然谷歌之类大厂会全包，不用员工出钱。退休后是红蓝卡或者白卡。很多华人会操作让自己名下没有资产，把房子和钱，提前转给子女，然后办白卡。因为白卡可以报销养老费用和家庭护理费用。

儿童和家属大部分是跟父母的雇主保险，还有部分就是白卡和CHIP。大学生也是雇主保险，如果没有。大学会强制你买大学自己弄的校内保险，价格比较贵，几千刀。

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####  洛拉斯  
##### 57#       发表于 2025-12-31 08:03

<blockquote><a href="httphttps://stage1st.com/2b/forum.php?mod=redirect&amp;goto=findpost&amp;pid=68953421&amp;ptid=2270986" target="_blank">cloudian 发表于 2025-12-30 22:48</a>
没啥，就是美国政府传统上就是个啥都不管，只管选举的机构，但凡涉及复杂一点的民生问题，他就甩给市场…… ...</blockquote>
美国政府也不是一直这样，罗斯福期间的美国已经很接近美特资了，你说的这样的美国是ykw的偶像里根干的

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####  weary11  
##### 58#       发表于 2025-12-31 08:11

奥黑大不能倒和医保看来是今天局面直接原因，后面两个活宝是加速器。窃国黑奸不白叫

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####  熊边上  
##### 59#       发表于 2025-12-31 08:22

 本帖最后由 熊边上 于 2025-12-30 19:23 编辑 
<blockquote><a href="httphttps://stage1st.com/2b/forum.php?mod=redirect&amp;goto=findpost&amp;pid=68953434&amp;ptid=2270986" target="_blank">吴兴街邻居 发表于 2025-12-30 09:52</a>

雇主医保是只在雇佣期间么，那退休以后的医保要再买红蓝卡？

另外，幼儿跟学生医保是什么情况呀 ...</blockquote>
如果你的配偶还在工作，可以选择加入对方的雇主保险，都退休了就是去看联邦政府哪个方案适合你

孩子是用自己或者配偶的雇主保险，大学也有给学生提供的类似雇主保险的东西。另外是在奥巴马医改后，孩子可以一直加在父母的保险下到26岁（以前是19岁），理论上可以覆盖绝大部分人整个学生时代，以及一部分人毕业后的几年

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####  AlphardAlSheya  
##### 60#       发表于 2025-12-31 08:47

写的太好了，整理一下格式发个小红书或者其他平台呗，好给朋友分享，一键三连少不了你的哇<img src="https://static.stage1st.com/image/smiley/face2017/072.png" referrerpolicy="no-referrer">

*****

####  dywk  
##### 61#       发表于 2025-12-31 11:02

LZ这贴的质量异常的高，有知乎早期回答风格，不考虑去知乎开个专栏文章吗

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####  Vladimeow  
##### 62#       发表于 2025-12-31 12:01

牵扯到的利益关系和利益集团太多，算是基本看明白了

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####  mkbar  
##### 63#       发表于 2025-12-31 12:03

赞美LZ，还想看prior authorization之类的医院端骚操作，哦内盖<img src="https://static.stage1st.com/image/smiley/face2017/067.png" referrerpolicy="no-referrer">

*****

####  Baccano  
##### 64#       发表于 2026-1-1 14:02

看完才发现是原创的不是转载的，质量太高了。催更！

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####  Stellar_Frost  
##### 65#       发表于 2026-1-1 22:05

顶

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####  超时空鉴定师  
##### 66#       发表于 2026-1-1 22:39

 本帖最后由 超时空鉴定师 于 2026-1-1 22:48 编辑 

这两天也在了解这个问题。

我最后得出的结论就是，保险公司在美国严重缺乏对手，缺乏制约。

最好的例子就是美国汽车工人的医保，待遇超级超级好！

为什么？因为汽车是美国命根子，汽车工人**美国真难受，所以公司啊工会啊有力量。

能集体去跟保险公司谈判，最后结果就是公司承担了保费，工人有超级好的保险，还是一家都管的那种。

不过近些年随着公司的不行，也开始新人新办法，待遇下滑了。

而其他美国人就基本只能各显神通了。

所以我认为美国核心就两个问题，政府不能跟保险公司谈价钱，还有缺少公立保险公司。

那无论你后续政策怎么样，池子里的都是私营保险公司，无解。

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####  薪火带新茶  
##### 67#       发表于 2026-1-1 23:58

质量很高

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####  diplodocus  
##### 68#       发表于 2026-1-2 00:45

推荐这个up，讲得也很好[【硬核】权力斗争，商业内幕，80 分钟揭秘美国医疗](https://www.bilibili.com/video/BV1Q9XLYiEku/?spm_id_from=333.1387.0.0&amp;vd_source=29ff7226be1411cf69f3f249d874cf27)

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####  日下轮太  
##### 69#       发表于 2026-1-3 17:27

敲碗等更新

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####  Alexmacau8  
##### 70#       发表于 2026-1-3 17:42

言简意赅

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####  Eric_方歌阙  
##### 71#       发表于 2026-1-3 18:23

 本帖最后由 Eric_方歌阙 于 2026-1-3 18:26 编辑 

好文我顶，可能是2025年以来在S1唯一认真读的帖子了。深入浅出，可以一窥管中之豹，lz有运营自媒体吗？

大伙接触的看似简单政策、现状的背后，其实也充满这种复杂的博弈。

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####  tobyshen  
##### 72#       发表于 2026-1-6 10:49

求大佬更新奥黑下啊……

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####  dio999  
##### 73#       发表于 2026-1-6 10:58

只有我看不到奥巴马医保么<img src="https://static.stage1st.com/image/smiley/face2017/002.png" referrerpolicy="no-referrer">

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####  Paradox7  
##### 74#       发表于 2026-1-6 11:41

<blockquote>另一个BUG就是家庭漏洞。奥巴马医改的法案规定了，如果雇主提供的保险的保费不超过员工收入的9.6%，那就属于可以负担的保险，员工就不能去外面拿政府补贴。但是这个计算方式有个BUG，他只算了员工一个人的保费，没算全家的保费。保险公司设计了一种卡BUG的保险，员工一个人买，价格不错，不超过9.6%，但是一加上老婆，子女一家人，保费立马爆炸，但是又不能拿政府补贴。这样员工一家被锁死，只能被按着头硬吃高价全家桶保险。（这个BUG后来拜登的时候通过重新定义了计算公式DLC去掉）</blockquote>这第二个bug没看懂

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####  btn5754  
##### 75#       发表于 2026-1-6 13:15

<blockquote><a href="httphttps://stage1st.com/2b/forum.php?mod=redirect&amp;goto=findpost&amp;pid=68983405&amp;ptid=2270986" target="_blank">Paradox7 发表于 2026-1-6 11:41</a>

这第二个bug没看懂</blockquote>
雇主保险中自己承担的部分不能超过收入的9.6%，就跟咱们的医保差不多，扣五险一金的时候已经给你代扣了。但问题是老美很多人是拿雇主医保给一家子买保险，如果三个人就是30%，五个人就是50%，工资直接腰斩

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####  大韩李明博  
##### 76#         楼主| 发表于 2026-1-6 17:40

更新了中的部分。本来想一下子写完的。但是元旦放假太忙了。

﹍﹍﹍

评分

 参与人数 1战斗力 +2

|昵称|战斗力|理由|
|----|---|---|
| mchl123| + 2|好评加鹅|

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####  大韩李明博  
##### 77#         楼主| 发表于 2026-1-6 17:44

<blockquote><a href="httphttps://stage1st.com/2b/forum.php?mod=redirect&amp;goto=findpost&amp;pid=68983405&amp;ptid=2270986" target="_blank">Paradox7 发表于 2026-1-6 11:41</a>

这第二个bug没看懂</blockquote>
雇主保险保费是不能超过员工收入的9.6%。但是这种雇佣保险，很多是家里人一起买。限制了雇员的上限，没限制家属的上限。有些保险公司不做人，雇员买很便宜，但是一捆绑家人就很贵。搞得一些家庭进退两难，收入不符合要求，不能申请白卡。所以只好硬着头皮硬吃这种杀猪险。

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####  lnliang  
##### 78#       发表于 2026-1-6 18:11

学法律的不愧是人上人

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####  warachia  
##### 79#       发表于 2026-1-6 18:13

屎山炼狱，叹为观止。

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####  juluck000  
##### 80#       发表于 2026-1-6 18:28

近期老美医保狠狠涨价了，听到不少xhs的高华惨叫


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####  tobyshen  
##### 81#       发表于 2026-1-6 18:53

看了奥黑中篇

叹为观止

一个是老美法律人上人

还有就是卢比奥真不像国内简中几年前宣传的那样小丑，再看他当国务卿这段时间，也是风评反转

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####  大韩李明博  
##### 82#         楼主| 发表于 2026-1-6 18:55

<blockquote><a href="httphttps://stage1st.com/2b/forum.php?mod=redirect&amp;goto=findpost&amp;pid=68985769&amp;ptid=2270986" target="_blank">juluck000 发表于 2026-1-6 18:28</a>

近期老美医保狠狠涨价了，听到不少xhs的高华惨叫</blockquote>
不是涨价，是补贴没了。这个其实就是拜登那时候**补贴的原因。下的时候我会说一下。

﹍﹍﹍

评分

 参与人数 7战斗力 +11

|昵称|战斗力|理由|
|----|---|---|
| ozo| + 2|文章通俗易懂，**能改成懂王或者**吗？.|
| atclla| + 2||
| warachia| + 2|感谢科普|
| 撒撒| + 1||
| 呼鲁鲁修| + 1|好评加鹅|
| Azcarlo| + 1|主贴加不了鹅这里加|
| DiAria| + 2|好评加鹅|

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####  大韩李明博  
##### 83#         楼主| 发表于 2026-1-6 19:12

<blockquote><a href="httphttps://stage1st.com/2b/forum.php?mod=redirect&amp;goto=findpost&amp;pid=68985893&amp;ptid=2270986" target="_blank">tobyshen 发表于 2026-1-6 18:53</a>

看了奥黑中篇

叹为观止

一个是老美法律人上人</blockquote>
美帝议员都是人精，尤其是参议员，都是精通法律的人上人。能从各种屎山里面给人喂屎。

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####  lightingwolf  
##### 84#       发表于 2026-1-6 19:34

被路易吉干掉的高管的联合保险公司，只是美国诸多保险公司的一个而已，他就能在五百强企业里排第七，就在苹果公司前面，可以想象有多暴利

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####  supika  
##### 85#       发表于 2026-1-6 19:45

叹为观止，这是屎么……屎山地狱<img src="https://static.stage1st.com/image/smiley/face2017/169.gif" referrerpolicy="no-referrer">

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####  yigua  
##### 86#       发表于 2026-1-6 20:55

这个必须要Mark一下

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####  1010248485  
##### 87#       发表于 2026-1-6 21:26

大美利坚就是需要卢比奥这样的人才啊

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####  呼鲁鲁修  
##### 88#       发表于 2026-1-6 21:30

第一次了解到这么细节。居然就因为缺少这20多亿美元的注入，就引发了连锁反应。。。。

美国这个体制太适合成事不足、败事有余的搅屎棍了，卢比奥真是粪海狂蛆兴风作浪

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####  Azcarlo  
##### 89#       发表于 2026-1-6 21:32

你美的医保政策就是一坨巨大无比的屎山<img src="https://static.stage1st.com/image/smiley/face2017/067.png" referrerpolicy="no-referrer">

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####  ozo  
##### 90#       发表于 2026-1-7 16:52

读书的时候对“资本主义经济体系的核心驱动力之一是资本对剩余价值的榨取”这句话没有直观的理解。

看了这美国医保相关的内容后，感受到资本主义就是赤裸裸的剥削、吸血，人性和道德在他们眼里也不过是剥削的工具罢了。

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####  帅气的宅男  
##### 91#       发表于 2026-1-7 18:58

太有意思了！lznb！

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####  lightingwolf  
##### 92#       发表于 2026-1-7 19:07

<blockquote>ozo 发表于 2026-1-7 16:52
读书的时候对“资本主义经济体系的核心驱动力之一是资本对剩余价值的榨取”这句话没有直观的理解。

看了这 ...</blockquote>
剩余价值论还是太小看了资本主义尤其是美国这种金融资本主义了。它才不需要那么费力的从你的劳动里剥削你，你生下来就欠它的钱了，一辈子就努力还债吧。

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####  lyjssj1  
##### 93#       发表于 2026-1-7 19:53

政客又不需要很懂法律，把握住主要方向就行

技术上怎么塞法律条款恶心人有助手团队帮忙出谋划策

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####  darkangel0224  
##### 94#       发表于 2026-1-7 20:18

<blockquote>jeokeo 发表于 2025-12-29 17:06
看起来好像各种购物节活动打折的方案啊，突出一个不说人话看不懂

完全不能理解，为什么美国人那边购物节喜 ...</blockquote>
财富的自然积累是很慢的，但是转移是很快的。后期不是坑蒙拐骗才是奇怪的

另外，我相信泥潭一半的网友也是说不清医保的

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####  哈尔路尼亚  
##### 95#       发表于 2026-1-7 21:35

真是互相拆台<img src="https://static.stage1st.com/image/smiley/face2017/009.gif" referrerpolicy="no-referrer">共和党是觉得把这个粪坑炸了之后他们自己不需要收拾残局吗？

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####  tobyshen  
##### 96#       发表于 2026-1-8 11:08

<blockquote><a href="httphttps://stage1st.com/2b/forum.php?mod=redirect&amp;goto=findpost&amp;pid=68992446&amp;ptid=2270986" target="_blank">哈尔路尼亚 发表于 2026-1-7 21:35</a>

真是互相拆台共和党是觉得把这个粪坑炸了之后他们自己不需要收拾残局吗？ ...</blockquote>
笑死，资本主义才叫真正的“相信后人的智慧”

竭泽而渔爽了自己就行

残局是什么？

换个地方继续竭泽而渔不行吗？

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####  2047  
##### 97#       发表于 2026-1-16 12:31

LZ再不更新帖子都要关闭了

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####  584520184  
##### 98#       发表于 2026-1-16 14:01

学习一下

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####  lightingwolf  
##### 99#       发表于 2026-1-16 18:52

有一个楼主可以详细讲讲么。就是奥巴马医改之后，医保公司在奥巴马的家乡伊利诺伊茁壮成长。其中有多少是奥巴马的利益相关方？

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####  依然荏苒  
##### 100#       发表于 2026-1-16 19:34

其他州不知道，缅因州父母双0拿到白卡还可以，白卡甚至可以支付红蓝卡的月费,很多华人父母接过来就申请。

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####  大韩李明博  
##### 101#         楼主| 发表于 2026-1-16 23:27

<blockquote><a href="httphttps://stage1st.com/2b/forum.php?mod=redirect&amp;goto=findpost&amp;pid=69038277&amp;ptid=2270986" target="_blank">依然荏苒 发表于 2026-1-16 19:34</a>

其他州不知道，缅因州父母双0拿到白卡还可以，白卡甚至可以支付红蓝卡的月费,很多华人父母接过来就申请。 ...</blockquote>
这个我在华人反斩杀套路里面提过，老中把父母担保过来，然后父母资产什么全在国内，就可以申请白卡，白嫖养老服务。

*****

####  大韩李明博  
##### 102#         楼主| 发表于 2026-1-16 23:28

<blockquote><a href="httphttps://stage1st.com/2b/forum.php?mod=redirect&amp;goto=findpost&amp;pid=69035637&amp;ptid=2270986" target="_blank">2047 发表于 2026-1-16 12:31</a>

LZ再不更新帖子都要关闭了</blockquote>
最近有点忙，保证关闭前，完成更新。

﹍﹍﹍

评分

 参与人数 2战斗力 +3

|昵称|战斗力|理由|
|----|---|---|
| 奈姆乐斯美都莎| + 1|好评加鹅，顺便自动关闭是可以关的.|
| Stellar_Frost| + 2|好评加鹅|

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####  Bravobravo  
##### 103#       发表于 2026-1-17 07:57

等楼主更新。是只在这个楼里更新吗，还是别的平台上也有？

— from OnePlus CPH2583, Android 15 of [S1 Next Goose](https://pan.baidu.com/s/1mi43uRm) v2.1.0-play

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####  正版万岁  
##### 104#       发表于 2026-1-17 08:26

楼主最后能整理一个pdf文件吗，方便传播，太有价值了

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####  mitzvah  
##### 105#       发表于 2026-1-17 09:04

<blockquote><a href="httphttps://stage1st.com/2b/forum.php?mod=redirect&amp;goto=findpost&amp;pid=68991048&amp;ptid=2270986" target="_blank">ozo 发表于 2026-1-7 16:52</a>

读书的时候对“资本主义经济体系的核心驱动力之一是资本对剩余价值的榨取”这句话没有直观的理解。

看了这 ...</blockquote>
现代的金融资本主义直接透支未来，把未来增长货币化，极端如美国，可以说是生下来就负债了，而且负债会随着你的不断成长越滚越大，因为你享受的一切社会资源服务都等价为资本家对你的债转股性质的投资，假如你的回报率达不到预期，就会被系统甄别，然后被系统性的绞杀。

在这个世界中，已经基本解决了马克思时代只有劳动才能被压榨的低效率问题了。在极端的加速主义金融资本社会中，你的生存就等于被压榨

*****

####  weary11  
##### 106#       发表于 2026-1-17 09:40

如果美国制度推广世界，人类未来还真就是赛博朋克。还只能是部分国家赛博朋克，大部分人活得和三哥底层一样。

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####  Zooble  
##### 107#       发表于 2026-1-17 15:53

好文

<img src="https://img.stage1st.com/forum/202601/17/155315v4zgn474sher0m9e.jpg" referrerpolicy="no-referrer">

<strong>008dAXtzly1hvhii5pub6j30u00uadiw.jpg</strong> (85.75 KB, 下载次数: 0)

下载附件

2026-1-17 15:53 上传

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####  韭菜狂人  
##### 108#       发表于 2026-1-17 18:42

增长见闻了，等更新

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####  weary11  
##### 109#       发表于 2026-1-17 18:56

看来这个窃国黑奸没叫错啊

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####  lyjssj1  
##### 110#       发表于 2026-1-17 18:59

牢川这两天提出的“伟大医疗方案”提出最惠药价+全民发钱买医保，有具体介绍吗233

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####  凛凛酱  
##### 111#       发表于 2026-1-17 20:00

期待一个更新

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####  奈姆乐斯美都莎  
##### 112#       发表于 2026-1-17 21:23

好文感谢，顺便lz是计划到点自动关闭吗？如果打算保留或延长更新时间的话，可以关掉自动关闭的

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####  理科299  
##### 113#       发表于 2026-1-17 22:00

很想看后续的介绍

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####  gawain  
##### 114#       发表于 2026-1-18 11:29

自动关闭可以关啊

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####  jiang.gg  
##### 115#       发表于 2026-2-2 13:41

自动关闭可以关啊

[论坛助手,iPhone](https://stage1st.com/2b//forum.php?mod=viewthread&amp;tid=2029836)


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####  巴兰尼科夫  
##### 116#       发表于 2026-2-2 14:21

美利坚特色转移支付


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####  鷹月殿子  
##### 117#       发表于 2026-2-2 15:18

mark，这个是真干货，期待更新

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####  tobyshen  
##### 118#       发表于 2026-2-13 22:47

过年能看见这篇文章完结吗……


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####  mayahs  
##### 119#       发表于 2026-2-14 00:05

好贴，期待更新


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####  liy30dlys  
##### 120#       发表于 2026-2-14 09:28

所以本质上还是牢美的医药大山太贵了，绑着保险金融政客律师两头吃

你医保怎么搞都没用<img src="https://static.stage1st.com/image/smiley/face2017/009.gif" referrerpolicy="no-referrer">

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####  Eric_方歌阙  
##### 121#       发表于 2026-2-25 11:09

年后了，趁着红领带肥仔开会的当口又看了一遍，lz啥时候更新<img src="https://static.stage1st.com/image/smiley/face2017/047.png" referrerpolicy="no-referrer">

